互联网存款下架后，习惯了低风险理财的朋友，有点苦恼。

短期理财产品，多如牛毛，很多人不知道该咋选。

最近微信、支付宝上有一类「养老保障管理产品」，建不建议买，它的安全性如何？

这个养老保障管理产品，到底是啥玩意儿？

养老保障管理产品，本质上是一种保险理财，它跟养老的关系不大，

也没有一丁点保险的保障功能。

那这类理财产品，能不能买呢？

还是从安全性、收益率和流动性三个角度分析。

1、安全性

目前只有银保监会批准的养老保险公司和养老金管理公司，才有发行资质。

譬如平安、国寿、太平、新华、泰康、大家、建信养老金管理公司。

它的底层资产，都是养老金或者养老险。

风险程度上，养老保障管理产品的风险等级大多属于R2级，

跟大部分银行理财产品属于同一级别，

理论上，属于低风险品种。

虽然它不是保本保息，但到目前为止都做到了100%兑付，而且受到官方的监管。

所以安全性方面，还是挺靠谱的。

2、收益率

目前市场上的养老产品，有的是净值型，展示的是成立以来到目前的年化收益。

有的是非净值型，展示的是7日年化。

不过本质都差不多，都是预期收益，最终实际的收益会和预期有所浮动。

但一般浮动不会很大。

总的来说，1年期的养老产品，年化大约在4%-5%上下。

而短期的则会低一些，年化收益率在3%-4%左右。

3、流动性

养老保障类产品不同于存款产品，虽然风险较低，收益也还行，但是流动性没有存款高，

它买入后，是不能提前赎回的。

所以，对流动性要求比较高的，建议选择短期产品，譬如30天左右、60天左右的定期。

另外，它的购买门槛和购买成本，都比较低。

1000块就能申购，申购、续期和赎回都不收手续费。

养老保障类产品，跟之前的银行存款一样，整体趋势也是一直在降息。

利息高的，越来越难找。

去年定期30天左右的产品，年化收益还能达到4%左右。

现在普遍降到了3-3.8%，超过3.5%的很快就会卖完。

还是那句话，如果想买，那就早买。

市面上很多理财平台，都有这类理财产品销售。

像京东金融，度小满理财，陆金所，都会比较多。支付宝现在也有一些，只是没有其他平台多而全。

想买的，可以去找一找。

个人比较推荐陆金所（平安旗下），可选择的产品比较多，而且对新用户有补贴加息的活动。

这个月，陆金所的补贴力度非常大。

新用户注册，买养老保障类产品，送3.6%的加息券，最高可加息600块。

而且还奖励现金红包，最高可以拿到1421块。

以安增益4号T+31计划为例，存满31天，投5万可以拿到331元，投10万可以拿到660元，如果有100万的闲钱，存满一个月就能拿到4600多。

算一下年利率，最高能到7%+，最低也有5%+。

在低风险理财里面，真的很高了。

可惜这些活动，都只针对新用户，老用户并没有。

他家还有一些别的保险理财产品，也有红包活动，但是风险级别要高一些。

这里不单独说了，大家自己留意一下。

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